• 프린트
  • 메일
  • 스크랩
  • 글자크기
  • 크게
  • 작게

[백세금융] 노후 맞춤 '펀드' 고르는 법 3가지

 

염재인 기자 | yji2@newsprime.co.kr | 2019.05.28 18:04:07

[프라임경제] 백세시대를 맞아 노후 준비 중요성이 더욱 커지고 있습니다. 특히 저금리 상황이 지속되면서 펀드가 노후 대책 수단으로 주목받고 있는데요. 높은 수익만큼 그에 따른 위험도 상당하기 때문에 나에게 맞는 펀드를 고르기 위해서는 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다. 그럼 노후를 위한 '맞춤 펀드' 고르는 법에 대해 알아볼까요?

현재 시중에 나와 있는 펀드는 수천 가지가 넘는데요. 펀드마다 운용 전략도 다르고, 투자 종목과 상품도 다릅니다. 그러다 보니 당연히 수익률도 천차만별이죠. 때문에 수많은 펀드 중 나에게 꼭 맞는 펀드를 골라 투자하기 위해서는 자신만의 기준과 펀드에 대한 정확한 이해가 있어야 합니다. 노후 자금 마련처럼 장기간 운용을 목적으로 할 경우에는 더욱 그렇겠죠. 

좋은 펀드를 고르기 위해서는 먼저 자신의 투자 성향과 투자 목적 등을 정확히 파악해야 하는데요. 그래야 투자할 펀드 유형을 정할 수 있습니다. 펀드 성격이나 수수료, 수익과 위험, 설정액 등 세부사항을 비교·분석하면서 비로소 자신에게 맞는 펀드를 고를 수 있게 되는 것이죠.

NH투자증권 100세시대 연구소에서는 투자자들이 수익률이 가장 높거나 수수료가 가장 낮은 것을 보고 투자하는 경우가 많지만, 모든 투자에서 수익성이 전부는 아니라고 조언하는데요. 펀드 투자 시 위험 부담을 피하기 위한 3가지 주요 내용을 꼽아봤습니다.

첫째, 운용 기간이 긴 펀드를 선택하는 것입니다. 펀드를 시작하는 사람들이 자주 실수하는 경우가 '최근 수익률'에 집중하는 것인데요. 보통 단순 재테크는 단기, 노후 자금 준비는 장기, 결혼 자금 마련은 10년 이내 기간을 잡는 것이 좋다고 합니다. 때문에 노후 준비를 위해서는 높은 수익률을 내는 곳보다는 중장기 투자 방식을 추천합니다. 

둘째, 투자제원을 정리해야 합니다. 투자 목적, 투자기간, 기대수익률 등의 투자제원을 명료하게 정리하지 않는다면 투자에 나섰더라도 혼선이 발생해 엉뚱한 목적지에 도달할 위험이 커지는데요. 따라서 본인에게 맞는 투자제원을 바탕으로 투자에 나서야 합니다.

셋째, 펀드 상품을 잘 이해해야 합니다. 좋은 펀드를 고르기 위해 자신을 정확히 파악했다면, 펀드를 최종 선택하기 위해 펀드 구조 파악이 중요한데요. 펀드 이름은 '자산운용사-운용전략-투자자산-법적속성-투자유형-펀드클래스' 순서대로 붙이는 것이 원칙이라고 합니다. 투자하고 싶은 펀드가 있다면 먼저 이름을 잘 살펴보는 것이 순서겠죠.

지금까지 설명한 유의사항을 잘 살핀 후 현재 여유 자금이 얼마나 있는지, 얼마나 투자할지 장기적 관점에서 '나만의 펀드 투자 계획'을 세워보는 것은 어떨까요?
  • 이 기사를 공유해보세요  
  •  
  •  
  •  
  •    
맨 위로

ⓒ 프라임경제(http://www.newsprime.co.kr) 무단전재 및 재배포금지